Konto osobiste a oszczędnościowe
Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się, po co tak naprawdę mamy te wszystkie rodzaje kont w banku? Możesz wpłacić pieniądze, wypłacić, zrobić przelew, a jednak banki oferują różne opcje. Konto osobiste, konto oszczędnościowe, a czasem jeszcze jakieś inne, jak lokata czy rachunek maklerski. Po co to wszystko? Czym różni się konto osobiste od oszczędnościowego? Czy to tylko marketingowy trik, czy faktycznie te konta mają swoje, konkretne funkcje?
Spróbujmy to sobie wyjaśnić w prosty sposób. Konto osobiste to taki Twój finansowy plecak, który nosisz na co dzień - wkładasz tam pensję, płacisz za zakupy, opłacasz rachunki i robisz przelewy. Bez tego plecaka trudno wyobrazić sobie codzienne funkcjonowanie. To podstawowy rachunek, który daje Ci dostęp do pieniędzy, kiedy tylko potrzebujesz - w sklepie, w internecie, w aplikacji mobilnej.
A konto oszczędnościowe? To trochę inna bajka. To taki Twój sejf albo skarbonka, do której wrzucasz pieniądze "na potem". Tam nie chodzi o to, żeby wydawać, ale o to, żeby Twoje pieniądze leżały sobie spokojnie i powoli, ale systematycznie rosły. Dlatego bank dopisuje do nich odsetki - nie zawsze wysokie, ale jednak jakieś. Czasami możesz dostać kilka procent w skali roku, czasami mniej, ale zawsze coś. To nie jest lokata z zamrożeniem pieniędzy na rok, ale coś pośredniego - możesz wypłacić środki, ale lepiej tego nie robić zbyt często, bo wtedy możesz stracić bonusy albo zapłacić prowizję.
No i teraz pytanie - czy da się żyć tylko z jednym kontem? Oczywiście, że się da, ale czy to najlepsze rozwiązanie? Nie do końca. W praktyce większość osób ma oba konta. Osobiste do codziennych wydatków i oszczędnościowe do gromadzenia zapasów. Bo wiesz, jak to jest, jeśli wszystko trzymasz na jednym koncie, to jakoś tak dziwnie te pieniądze szybciej znikają. A kiedy masz osobne miejsce na oszczędności, łatwiej Ci się zmobilizować, żeby tych pieniędzy nie ruszać.
W tym artykule przyjrzymy się, czym dokładnie różnią się te dwa konta, jakie mają zalety i ograniczenia
Konto osobiste - Twój codzienny towarzysz
Z kontem osobistym to trochę jak z ulubionym kubkiem - korzystasz z niego na co dzień, często i bez większego zastanowienia. Na konto osobiste wpływa Twoja pensja, wypłacasz z niego gotówkę w bankomacie, płacisz kartą w sklepie, opłacasz rachunki, a czasem nawet subskrypcje do serwisów streamingowych. Jest to taki uniwersalny rachunek, który po prostu masz i używasz na bieżąco. Niektórzy mówią, że to podstawa codziennego życia finansowego i coś w tym jest, bo bez konta osobistego wiele rzeczy po prostu byłoby trudniejszych.
A czy konto osobiste daje jakieś specjalne korzyści? Cóż, nie zawsze. Zazwyczaj nie nalicza się na nim odsetek od środków, a banki nie oferują szczególnych bonusów za samo trzymanie tam pieniędzy. Konto osobiste to po prostu wygodne narzędzie do obsługi finansów. Chcesz coś kupuić? Płacisz kartą. Chcesz zrobić przelew za prąd? Wchodzisz w aplikację i robisz przelew. A zarabianie na samym fakcie posiadania konta? Nie, tutaj raczej nie znajdziesz kokosów, no chyba, że skorzystasz z promocji dla nowych klientów.
Konto oszczędnościowe - Twoja skarbonka z procentami
Konto oszczędnościowe jest jak ta szuflada, w której odkładasz coś "na czarną godzinę", ale z małym bonusem. Tutaj bank dorzuca kilka procent w skali roku. W teorii, to właśnie tutaj powinieneś trzymać pieniądze, których nie wydajesz od razu. Po co? Żeby rosły, oczywiście.
Na koncie oszczędnościowym możesz zarabiać odsetki. Nie jakieś gigantyczne, ale zawsze coś. Zwykle im więcej masz na takim koncie, tym więcej zarabiasz, choć oczywiście nie ma co oczekiwać cudów. Obecnie oprocentowanie kont oszczędnościowych nie jest powalające, ale zawsze lepsze to niż trzymanie pieniędzy w skarpecie.
Dlaczego? Bo nawet jeśli oprocentowanie nie powala, to działa zasada "lepszy wróbel w garści niż gołąb na dachu". Konto oszczędnościowe daje Ci coś więcej niż tylko odsetki. Daje Ci nawyk odkładania, a czasami to jest naprawdę ważne. Bo pomyśl - ile razy obiecywałeś sobie: "Od następnego miesiąca zacznę odkładać"? A potem z konta osobistego pieniądze jakoś tak magicznie znikały, a potem nagle okazywało się, że nic nie zostało.
Konto oszczędnościowe to taki strażnik Twoich pieniędzy. Trzymasz tam środki, które mają "pracować", a nie się rozchodzić. Oczywiście możesz je wypłacić w każdej chwili - to nie lokata, więc nie masz zamrożonych środków. Ale często banki wprowadzają ograniczenia, np. tylko jeden darmowy przelew w miesiącu, a każdy kolejny to już prowizja. To ma Cię zmobilizować do oszczędzania, a nie ciągłego sięgania po odłożone środki.
Warto też wiedzieć, że banki czasami kuszą wyższym oprocentowaniem, ale nie za darmo. Często te wyższe stawki obowiązują tylko dla nowych klientów albo przez pierwsze kilka miesięcy, a potem oprocentowanie spada. Dlatego, zanim założysz konto, sprawdź dokładnie, jak to działa - bo może się okazać, że po kilku miesiącach Twój "super deal" zamienia się w przeciętną ofertę.
Czy można mieć oba konta?
Oczywiście! Właściwie to większość osób ma oba - konto osobiste do codziennych wydatków i konto oszczędnościowe, żeby odłożyć trochę grosza na przyszłość. To trochę jak z dwoma portfelami. Jeden na bieżące zakupy, drugi na "święte oszczędności". Co ważne, oba konta mają różne funkcje. Konto osobiste to płatności, przelewy, wpływy z pensji, a konto oszczędnościowe - to coś w rodzaju "magazynu" na Twoje pieniądze, które mają dla Ciebie pracować.
Możesz też ustawić automatyczne przelewy, np. co miesiąc 500 zł z konta osobistego na oszczędnościowe. To dobry sposób, żeby odłożyć trochę pieniędzy, zanim zdążysz je wydać.
Kiedy konto oszczędnościowe może być lepszym wyborem?
Są takie sytuacje, w których konto oszczędnościowe wydaje się prawdziwym skarbem. Na przykład wtedy, gdy planujesz jakiś większy zakup - nowy laptop, wycieczka, albo po prostu chcesz zbudować poduszkę finansową. Wtedy odkładanie na koncie osobistym może się nie sprawdzić, bo łatwo wydać te pieniądze. A na koncie oszczędnościowym ... no cóż, jeśli już masz tam swoje oszczędności, to aż tak łatwo nie sięgasz po nie na co dzień.
Jak wybrać najlepsze konto? To pytanie, które zadaje sobie wiele osób. Wybierając konto osobiste, warto zwrócić uwagę na takie rzeczy jak opłaty za prowadzenie rachunku, opłaty za kartę, dostęp do bankomatów, możliwość korzystania z aplikacji mobilnej i czy bank ma oddziały w Twoim mieście (chociaż, prawdę mówiąc, coraz mniej osób zagląda do oddziałów).
Przy koncie oszczędnościowym najważniejsze jest oprocentowanie - im wyższe, tym lepiej. Jednak czasami banki kuszą wysokim oprocentowaniem, ale tylko przez kilka pierwszych miesięcy albo tylko do określonej kwoty. Później? Niestety, oprocentowanie spada i okazuje się, że z Twojego "super konta" robi się całkiem przeciętne.
Co wybrać? Nie ma jednej, złotej odpowiedzi. Konto osobiste i oszczędnościowe to dwa różne narzędzia, które warto mieć w swoim finansowym arsenale. Konto osobiste daje Ci wygodę - płatności, przelewy, codzienne operacje. Konto oszczędnościowe to Twój sposób na odkładanie pieniędzy i powolne, ale regularne budowanie oszczędności.
Jeśli chcesz podejść do tematu sprytnie to połącz oba konta. Korzystaj z konta osobistego na co dzień, a na oszczędnościowe wpłacaj tyle, ile możesz odłożyć. Nawet drobne kwoty robią różnicę. W końcu każdy grosz się liczy.
Masz ochotę na więcej? Zobacz, co jeszcze dla Ciebie przygotowaliśmy:
- Domowe sposoby na tanie życie
- Obligacje skarbowe a ryzyko
- Finanse w związku nieformalnym
- Dostałeś dziwnie wysoki rachunek? Zobacz co zrobić
- Ranking kont osobistych
