VeloKonto Firma – kiedy prowadzenie rachunku kosztuje 0 zł?
VeloKonto Firma może kosztować 0 zł miesięcznie, jeśli wykonasz przelew do ZUS na minimum 300 zł albo zapewnisz wymagane wpływy zewnętrzne. Rachunek jest przeznaczony dla jednoosobowej działalności gospodarczej. Obejmuje pakiet 20 przelewów miesięcznie. Osobne zasady dotyczą karty debetowej, dlatego przed otwarciem warto sprawdzić oba warunki zwolnienia z opłat.
VeloKonto Firma – najważniejsze korzyści
- 0 zł za otwarcie rachunku.
- 0 zł za prowadzenie po spełnieniu warunku dotyczącego ZUS albo wpływów zewnętrznych; bez zwolnienia 25 zł miesięcznie.
- 20 przelewów krajowych w PLN/SEPA w cenie konta, w tym przelewy do ZUS.
- 0 zł za wydanie i wznowienie karty debetowej.
- 0 zł za obsługę karty przy rozliczonych płatnościach bezgotówkowych na minimum 300 zł w miesiącu; inaczej 5 zł.
- 0 zł za wypłaty kartą z krajowych bankomatów Planet Cash.
- 0 zł za wpłaty gotówki we wpłatomatach przy placówkach banku.
Jak uniknąć 25 zł opłaty za prowadzenie konta?
W danym miesiącu wystarczy spełnić jeden z dwóch warunków. Możesz wykonać co najmniej jeden przelew do ZUS na minimum 300 zł. Druga możliwość to wpływy zewnętrzne na kwotę minimum 5000 zł.
Bank rozumie wpływy zewnętrzne jako pieniądze przekazane z rachunków spoza VeloBanku. Przesunięcie środków z innego własnego konta prowadzonego w tym banku nie spełni więc tego kryterium.
| Sytuacja w miesiącu | Opłata za konto |
|---|---|
| Co najmniej jeden przelew do ZUS na minimum 300 zł | 0 zł |
| Wpływy z rachunków spoza VeloBanku na minimum 5000 zł | 0 zł |
| Żaden z powyższych warunków nie został spełniony | 25 zł |
| Miesiąc otwarcia rachunku | 0 zł bez spełniania powyższych warunków |
Przelew do urzędu skarbowego nie zastępuje przelewu do ZUS przy tym zwolnieniu, nawet gdy zapłacony podatek przekracza wskazane w taryfie minimum.
To istotna różnica... Jeżeli chcesz korzystać ze zwolnienia przez ZUS, liczy się właściwy odbiorca oraz kwota pojedynczego wymaganego przelewu.
Karta Mastercard Business – kiedy kosztuje 0 zł?
Wydanie i wznowienie karty Mastercard Business jest bezpłatne, ale miesięczna obsługa zależy od płatności. Aby uniknąć opłaty, w miesiącu kalendarzowym muszą zostać rozliczone transakcje bezgotówkowe kartą na minimum 300 zł.
Jeżeli wymaganej kwoty zabraknie, opłata wyniesie 5 zł. Sam przelew do ZUS nie spełnia warunku karty... Zwolnienie za rachunek i zwolnienie za kartę rozliczane są osobno.
Nie odkładaj wymaganych płatności na ostatni moment. Taryfa odwołuje się do transakcji rozliczonych, więc sama data zakupu pod koniec miesiąca nie przesądza o spełnieniu warunku.
| Usługa związana z kartą | Koszt |
|---|---|
| Obsługa karty | 0 zł przy rozliczonych płatnościach na minimum 300 zł w miesiącu; inaczej 5 zł |
| Wypłata z bankomatu Planet Cash w Polsce | 0 zł prowizji banku |
| Pozostałe wypłaty w Polsce oraz w państwach EOG | 3,5%, minimum 5 zł |
| Pozostałe wypłaty za granicą | 3,5%, minimum 10 zł |
Operator urządzenia może pobrać własną opłatę surcharge (dodatkowa opłata pobierana przez operatora bankomatu, niezależna od prowizji Twojego banku). Jest ona niezależna od prowizji VeloBanku.
Pakiet 20 przelewów i wpłaty gotówki – co obejmuje oferta?
W cenie rachunku otrzymujesz 20 przelewów krajowych w PLN/SEPA miesięcznie, w tym do ZUS. Zwykły przelew krajowy po wykorzystaniu pakietu kosztuje 1,20 zł. Pakiet dotyczy rachunku podstawowego w wybranej bankowości elektronicznej.
Przelewy natychmiastowe Express Elixir są rozliczane oddzielnie i kosztują 10 zł. Również SORBNET nie należy do bezpłatnego pakietu. Przed zatwierdzeniem pilnego przelewu sprawdź więc jego rodzaj, ponieważ samo posiadanie niewykorzystanych operacji w pakiecie nie oznacza braku opłaty za każdą dyspozycję.
Zwykłe przelewy wewnętrzne w PLN oraz przelewy do urzędu skarbowego w bankowości elektronicznej są bezpłatne. Nie przenoś jednak tej zasady na zlecenia stałe i przelewy odroczone. Są one rozliczane według osobnych pozycji taryfy.
Przy gotówce znaczenie ma lokalizacja urządzenia... Wpłata w PLN we wpłatomacie przy placówce banku kosztuje 0 zł. Dla wpłatomatów poza placówką taryfa przewiduje 0,8% od wpłacanej kwoty. Obsługa gotówkowa przy stanowisku pracownika ma odrębne stawki.
Jak otworzyć VeloKonto Firma przez internet?
Podana oferta dotyczy jednoosobowej działalności gospodarczej. Rachunek możesz otworzyć zdalnie, korzystając z weryfikacji selfie. Do wniosku potrzebny jest NIP lub REGON firmy. Tożsamość potwierdzasz dokumentem oraz nagraniem twarzy.
Na stronie dostępny jest również formularz kontaktowy. Jego wysłanie służy nawiązaniu kontaktu z bankiem, a samo wypełnienie danych nie oznacza jeszcze zawarcia umowy o firmowy rachunek.
Jeżeli współpracujesz z zagranicznymi kontrahentami, możesz korzystać z VeloKantoru. Potrzebujesz rachunku bieżącego w PLN oraz rachunku w walucie, którą zamierzasz kupić albo sprzedać. Dostęp do kantoru i sama wymiana są oferowane bez opłat.
Rachunek walutowy ma jednak własną opłatę za prowadzenie – standardowo 30 zł miesięcznie. Brak prowizji za wymianę nie oznacza więc bezpłatnego prowadzenia dodatkowego konta... Przed wymianą sprawdź także proponowany kurs.
Dla kogo VeloKonto Firma może być korzystne?
VeloKonto Firma może odpowiadać przedsiębiorcy, który opłaca z rachunku ZUS, a przy codziennych rozliczeniach korzysta przede wszystkim z bankowości internetowej lub mobilnej. Przy płatnościach kartą liczy się osobny próg 300 zł miesięcznie. Warto o nim pamiętać... Wtedy łatwiej ocenić koszt całej obsługi, zamiast patrzeć wyłącznie na opłatę za rachunek. Dla firmy obracającej gotówką istotna będzie również dostępność bezpłatnych urządzeń w okolicy.
Źródła – warunki umowy i tabela opłat
VeloBank – co to za bank i jak powstał?
VeloBank jest bankiem komercyjnym działającym w Polsce, który obsługuje klientów indywidualnych oraz przedsiębiorców. Łączy bankowość internetową i mobilną z dostępem do placówek. Jego oferta obejmuje codzienne rozliczenia, ale także finansowanie większych potrzeb. Z usług mogą korzystać osoby prowadzące niewielką działalność, a odrębna część bankowości firmowej odpowiada na potrzeby większych podmiotów.
Historia marki wiąże się z wydarzeniami z 2022 roku. W ramach przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku wydzieloną część jego działalności przeniesiono 3 października do instytucji pomostowej Bank BFG. Ten bank przyjął następnie nazwę VeloBank. Operacja miała zapewnić ciągłość obsługi klientów i dostęp do ich środków.
Nowa marka nie zaczynała więc działalności od pustej listy klientów. Przejęła część istniejącego biznesu bankowego, wraz z obsługą rachunków. To wyjaśnia, dlaczego jej nazwa jest młodsza niż doświadczenie związane z obsługiwanymi produktami. Powstanie VeloBanku miało jednak szerszy charakter niż sama wymiana szyldu.
Kolejną ważną datą był 1 sierpnia 2024 roku, kiedy sfinalizowano sprzedaż wszystkich akcji VeloBanku spółce Promontoria Holding 418 B.V. Za inwestycją stały fundusze Cerberus Capital Management. W strukturze inwestycji uczestniczyły również Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju oraz IFC, należąca do Grupy Banku Światowego. Sprzedaż zakończyła etap funkcjonowania banku jako instytucji pomostowej.
W 2026 roku nastąpił dalszy rozwój przez przejęcie części detalicznej Citi Handlowego. VeloBank poinformował o wykonaniu integracji 24 czerwca. Transakcja obejmowała również obsługę mikroprzedsiębiorstw. Powiększyła skalę działalności banku i rozszerzyła jego możliwości w bankowości prywatnej oraz obsłudze kart kredytowych.
W codziennym korzystaniu z banku duże znaczenie mają kanały elektroniczne. Przedsiębiorca może sprawdzić rozliczenia, gdy potrzebuje potwierdzić wpływ zapłaty od klienta. Dostęp mobilny przydaje się także poza biurem. Przy sprawach wymagających dłuższej rozmowy pozostaje możliwość kontaktu z doradcą lub wizyty w placówce.
Oferta VeloBanku dla firm wykracza poza samo prowadzenie rachunku. Finansowanie może służyć pokryciu bieżących wydatków działalności. Gdy potrzebne jest wyposażenie, osobną możliwością pozostaje leasing oferowany przez VeloLeasing. Skorzystanie z takiej usługi wymaga odrębnej umowy oraz spełnienia warunków finansowania. Posiadanie konta nie oznacza automatycznego przyznania kredytu.
Dla firm rozliczających się z zagranicą znaczenie ma również obsługa walut. VeloKantor umożliwia wymianę pieniędzy w bankowości elektronicznej. Przedsiębiorca korzystający z tej usługi potrzebuje właściwych rachunków walutowych. Dzięki temu obsługa zagranicznej zapłaty może odbywać się w tym samym banku, w którym prowadzony jest rachunek do krajowych rozliczeń.
Co z ochroną pieniędzy? Depozyty uprawnionych klientów VeloBanku są objęte systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Standardowy limit ochrony wynosi równowartość 100 000 euro na deponenta w jednym banku. Jest to limit łączny, a nie osobna kwota dla każdego rachunku. Szczegółowy zakres ochrony określają przepisy dotyczące gwarantowania depozytów.
VeloBank łączy zatem stosunkowo młodą markę z działalnością zbudowaną na istniejącym zapleczu bankowym. Przy koncie firmowym liczy się przede wszystkim to, jak taki rachunek wspiera codzienne działanie przedsiębiorstwa. Potrzeby mogą się zmieniać... Pierwsze konto służy często głównie przyjmowaniu zapłaty, a po rozwoju firmy znaczenia nabiera obsługa większej liczby rozliczeń.
Konto firmowe a osobiste – kiedy różnica ma znaczenie?
Konto firmowe jest przeznaczone do rozliczeń działalności gospodarczej, natomiast rachunek osobisty służy przede wszystkim prywatnym potrzebom właściciela. Podstawowe operacje mogą wyglądać podobnie. W obu przypadkach wykonujesz przelew i sprawdzasz historię. Inne pozostaje jednak przeznaczenie rachunku, a wraz z nim część dostępnych funkcji.
Przy jednoosobowej działalności gospodarczej przedsiębiorca nie staje się odrębną osobą prawną tylko dlatego, że zakłada konto firmowe. Osobny rachunek pomaga natomiast oddzielić rozliczenia biznesowe od domowego budżetu. Ma to znaczenie już wtedy, gdy na konto zaczynają wpływać pierwsze płatności za faktury.
Na wspólnym rachunku przychód firmy może wyglądać jak pieniądze gotowe do wydania na prywatne potrzeby. Tymczasem część tej kwoty będzie potrzebna na późniejsze zobowiązania. Oddzielenie finansów ułatwia ocenę, ile środków rzeczywiście pozostaje do dyspozycji. Historia firmowego konta staje się również czytelniejsza dla księgowości.
Czy można prowadzić działalność na koncie osobistym? W niektórych sytuacjach tak, ale trzeba uwzględnić przepisy oraz warunki umowy z bankiem. Dopuszczenie takiego rozwiązania przez prawo nie oznacza, że regulamin każdego rachunku osobistego pozwala na jego wykorzystywanie do rozliczeń związanych z prowadzoną działalnością.
Istotna różnica dotyczy białej listy podatników VAT. W wykazie nie publikuje się prywatnych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, czyli ROR. Samo zgłoszenie numeru konta osobistego jako używanego w działalności nie zmienia jego rodzaju. Firmowy rachunek rozliczeniowy może zostać ujęty w wykazie po spełnieniu wymaganych warunków.
To ważne dla relacji z kontrahentem, który przed opłaceniem faktury sprawdza konto odbiorcy. Brak numeru w wykazie może wymagać dodatkowego wyjaśnienia. Rachunek przeznaczony do obsługi działalności pozwala uniknąć problemu wynikającego z samego używania prywatnego ROR.
Konto osobiste nie zastępuje również rachunku firmowego przy obowiązkowym mechanizmie podzielonej płatności. Split payment wymaga odpowiedniego rachunku rozliczeniowego z powiązanym rachunkiem VAT. W takiej operacji kwota podatku trafia na rachunek VAT, a kwota netto na podstawowy rachunek sprzedawcy. Zwykły ROR nie zapewnia obsługi takich rozliczeń.
Znaczenie mają też uprawnienia do konta. Gdy w rozliczeniach pomaga inna osoba, lepiej nadać jej dostęp przewidziany przez bank niż udostępniać własne dane logowania. Zakres pełnomocnictwa powinien odpowiadać zadaniom tej osoby. Właściciel zachowuje wtedy możliwość ustalenia, do jakich czynności ją upoważnia.
Oddzielne konto firmowe może więc ułatwić prowadzenie działalności, nawet gdy w konkretnej sytuacji jego posiadanie nie jest jeszcze wymagane przez przepisy. Nie każda firma potrzebuje od razu rozbudowanej obsługi... Warto jednak od początku tworzyć czytelną historię rozliczeń, która pozostanie użyteczna także po zwiększeniu skali biznesu.
Dodaj komentarz