Jaka aplikacja do budżetu domowego?

Szczegóły: Autor: Sebastian - Biznesator; Kategoria: Finanse osobiste

Budżet domowy i aplikacja

Pieniądze się Ciebie nie trzymają i uciekają z konta, kieszeni czy portfela z prędkością światła? No cóż ... trudno się dziwić, bo świat pędzi, a wraz z nim wydatki - czy tego chcemy, czy nie. Chciałbyś choć trochę ogarnąć, jak poradzić sobie z planowaniem budżetu, ale masz już dość zapisywania wszystkiego na kartce, w zeszycie albo w Excelu? A może notujesz to wszystko ... na dłoni, a to wciąż się zmazuje? Ha, kto tak nie robił.

Bez względu na to, jak dziś zapisujesz swoje wydatki - czas poszukać odpowiedniej aplikacji. Takiej, która nie tylko ułatwi Ci kontrolę nad finansami, ale też pokaże czarno na białym, gdzie znikają Twoje pieniądze. A jeśli przy okazji będzie miała ładny interfejs i proste funkcje, no to już połowa sukcesu.

Planowanie budżetu domowego

Budżet domowy to taki nasz finansowy plan dnia, tygodnia, miesiąca ... tylko że w wersji dla portfela. Bez niego łatwo się pogubić, bo przecież każdy z nas ma wydatki stałe - czynsz, rachunki, paliwo, raty - ale też te, które wyskakują jak z kapelusza. I nagle z planowanego oszczędzania zostaje tylko plan - i to w głowie.

Jak zacząć? Najprościej - policzyć, ile tak naprawdę zarabiasz. Nie tylko pensja z etatu, ale też dodatkowe zlecenia, premie, może parę złotych z wynajmu czy sprzedaży czegoś na aukcji. Dopiero kiedy wiesz, ile masz, możesz rozdzielać to dalej.

Kolejny krok - wydatki stałe. Wpisujesz wszystko, co i tak musisz zapłacić: mieszkanie, media, internet, ubezpieczenie, bilety miesięczne. Potem dopiero przechodzisz do kategorii zmiennych - jedzenie, rozrywka, zakupy "bo była promocja". I tu właśnie aplikacje robią robotę, bo pozwalają ustawić sobie limity. Widzisz wtedy czarno na białym, że do końca miesiąca w "rozrywce" zostało Ci np. 150 zł ... i nagle trzy razy się zastanawiasz, zanim klikniesz "zamów teraz".

Fajne w planowaniu budżetu jest też to, że możesz rozbić go na cele. Przykład? W grudniu prezenty świąteczne - odkładasz po 100 zł miesięcznie i w grudniu nie masz załamania nerwowego. W maju - ubezpieczenie auta, to samo. Aplikacja może Ci o tym przypominać, więc nie ma opcji, że zapomnisz.

No i jeszcze jedna rzecz - plan budżetu to nie beton. Możesz go korygować w trakcie miesiąca. Jeśli widzisz, że w tym miesiącu wydasz mniej na paliwo, bo więcej pracujesz z domu, możesz te środki przerzucić np. na oszczędności.

Tipy i triki przy planowaniu budżetu domowego

Zasada 50/30/20 - to prosty podział: 50% dochodów na potrzeby (czynsz, jedzenie, rachunki), 30% na zachcianki (kino, ubrania, wyjścia), 20% na oszczędności i spłatę długów. Jeśli trudno Ci zacząć, ta metoda działa jak szkielet, na którym możesz oprzeć swój budżet.
Koperty ... wirtualne - kiedyś ludzie trzymali pieniądze w kopertach: na jedzenie, na rachunki, na wakacje. Teraz robi się to w aplikacji - ustawiasz kategorie i przypisujesz do nich kwoty. Każdy wydatek odejmuje Ci z odpowiedniej "koperty". Dzięki temu nie wydasz tego, co przeznaczyłeś np. na urlop.
Budżet tygodniowy zamiast miesięcznego - jeśli masz tendencję do wydawania zbyt szybko, rozbij swój budżet na tygodnie. Łatwiej kontrolować mniejsze odcinki czasu niż cały miesiąc.
Automatyczne przelewy na oszczędności - ustaw w banku stały przelew w dniu wypłaty na konto oszczędnościowe. Wtedy "płacisz sobie" w pierwszej kolejności, zanim pieniądze się rozpłyną.
Monitorowanie wydatków codziennych - szybkie jedzenie na mieście? To drobne kwoty, które potrafią uciec w ciszy. Wpisywanie ich w aplikacji uświadamia, ile miesięcznie pochłaniają.
Cele z terminem - zamiast mówić "odkładam na wakacje", ustaw w aplikacji cel: np. "Wakacje w lipcu - 3000 zł" i zobacz, ile musisz odkładać miesięcznie. Liczby motywują bardziej niż ogólniki.
Raporty i wykresy - może brzmi nudno, ale kolorowe wykresy w aplikacjach pokazują, na co naprawdę idą Twoje pieniądze. Czasem dopiero wtedy widzisz, że wydajesz na jedzenie na mieście dwa razy więcej niż myślałeś.
Budżet awaryjny - zostaw w planie 5-10% na wydatki "z kosmosu" –-stłuczona szybka w telefonie, nieplanowany wyjazd, naprawa auta. Dzięki temu niespodzianki mniej bolą.
Sprawdzanie i aktualizacja - plan budżetu to nie raz na zawsze. Raz w miesiącu (albo nawet raz w tygodniu) usiądź na 15 minut i zobacz, co działa, a co trzeba poprawić.

Aplikacje do budżetu domowego

Kiedyś budżet prowadziło się w zeszycie albo Excelu. Teraz wystarczy telefon i odpowiednia aplikacja. I tu zaczyna się dylemat - którą wybrać? W sklepach z aplikacjami jest ich dziesiątki. Każda obiecuje, że dzięki niej ogarniesz finanse, ale ... nie każda jest warta Twojego czasu.

Finanse - wydatki i budżet

Przejrzysta aplikacja do śledzenia wydatków i planowania budżetu. Oferuje synchronizację, raporty oraz proste zarządzanie finansami - wydatkami i budżetem.

Szybki Budżet - Wydatki

Prosta i intuicyjna aplikacja do kontroli wydatków oraz planowania budżetu. Pozwala szybko dodawać transakcje, ustawiać kategorie i śledzić finanse na czytelnych wykresach.

Wallet

Bardzo popularna w Polsce. Ma polski interfejs, pozwala na synchronizację z kontami bankowymi, a przy tym jest przejrzysta. Możesz w niej ustawić budżety, cele oszczędnościowe, a nawet robić zakupy z planem. Plus? Wersja darmowa jest naprawdę użyteczna, choć w płatnej dostajesz pełną automatyzację.

Goodbudget

To aplikacja inspirowana metodą kopertową. Dzielisz swoje pieniądze na wirtualne koperty i pilnujesz, żeby się w nich zmieścić. Prosta, intuicyjna, bez wodotrysków - idealna, jeśli chcesz się skupić tylko na podziale budżetu.

Spendee

Ładny, kolorowy interfejs, który zachęca do używania. Możesz tworzyć różne portfele - np. osobny na dom, osobny na podróże, osobny na firmę. Działa zarówno z ręcznym wpisywaniem wydatków, jak i z synchronizacją bankową.

Monefy

To opcja dla osób, które chcą szybko wpisywać wydatki i nie bawić się w skomplikowane ustawienia. Wchodzisz, klikasz kategorię, wpisujesz kwotę - koniec. Super na start, jeśli chcesz po prostu widzieć, ile i na co wydajesz.

Toshl Finance

Przejrzysta aplikacja do śledzenia wydatków i planowania budżetu, z lekkim, nienachalnym stylem. Oferuje synchronizację z kontem bankowym, raporty i proste zarządzanie finansami.

YNAB (You Need A Budget)

Dla tych, którzy chcą mieć pełną kontrolę i lubią planować każdy grosz. YNAB działa na zasadzie "każda złotówka ma swoje zadanie" - czyli nie ma pieniędzy luzem, wszystko jest przypisane do celu lub kategorii. Aplikacja uczy dobrych nawyków, ale wymaga zaangażowania.

Darmowa aplikacja do budżetu domowego

Nie trzeba od razu płacić, żeby mieć dobrą aplikację do ogarniania finansów. Wiele darmowych narzędzi spokojnie wystarczy, żeby trzymać wydatki w ryzach i planować budżet bez stresu. Trzeba jednak pamiętać, że prawie każda z nich jest darmowa tylko w wersji okrojonej - za pełny pakiet funkcji często trzeba dopłacić.

Finanse - wydatki i budżet

Śledzisz wydatki, planujesz budżet, robisz to szybko i bez logowania. Wszystko działa offline i bez komplikacji.

Szybki Budżet - Wydatki

Szybka w obsłudze i intuicyjna. Idealna, jeśli chcesz bez kombinowania zapisywać wydatki i mieć wszystko w jednym miejscu.

Wallet (wersja darmowa)

Świetny start dla osób, które chcą mieć polski interfejs i czytelny układ. W darmowej wersji wpisujesz transakcje ręcznie, ale masz dostęp do raportów, budżetów i celów oszczędnościowych.

Monefy

Lekka, prosta i szybka. Idealna, jeśli chcesz tylko wiedzieć, ile i na co wydajesz. Wystarczy kilka kliknięć, żeby dodać nowy wydatek.

Spendee (plan podstawowy)

Darmowa wersja daje jeden portfel i ręczne wpisywanie wydatków. Dobra na początek, jeśli nie potrzebujesz automatycznej synchronizacji.

Goodbudget Free

Wersja bezpłatna ma ograniczoną liczbę kopert, ale to i tak wystarczy, jeśli dzielisz wydatki na kilka głównych kategorii.

Aplikacja do kontroli wydatków

Kontrola wydatków to trochę jak kontrola kalorii - niby wiesz, ile jesz (wydajesz), ale dopiero kiedy zaczniesz to zapisywać, otwierają Ci się oczy. Aplikacje do kontroli wydatków robią dokładnie to samo, tylko dla portfela. Pozwalają śledzić każdy wydatek, ustawić limity i sprawdzić, gdzie pieniądze uciekają najszybciej.

Limity wydatków

Większość aplikacji daje możliwość ustawienia limitu na konkretną kategorię. Na przykład: 800 zł na jedzenie w miesiącu. W momencie, gdy zbliżasz się do tej kwoty, dostajesz powiadomienie. Proste, a działa motywująco - nikt nie lubi czerwonego komunikatu "Przekroczono budżet".

Powiadomienia i przypomnienia

Możesz ustawić alerty np. o tym, że zostało Ci 20% budżetu na daną kategorię albo że zapomniałeś dodać wydatku od kilku dni. To pomaga utrzymać systematyczność, bo największym problemem w kontrolowaniu finansów jest ... brak konsekwencji.

Analiza i raporty

Kolorowe wykresy, raporty miesięczne i procentowe zestawienia wydatków. Może wygląda to jak statystyki w grze, ale daje jasny obraz tego, co trzeba poprawić. Nagle widzisz, że wydajesz na jedzenie na mieście więcej niż na zakupy spożywcze - i to jest moment, żeby coś zmienić.

Synchronizacja z kontem bankowym

W aplikacjach z tą opcją transakcje pojawiają się automatycznie. Wystarczy tylko przypisać im kategorię. To oszczędza czas, ale w darmowych wersjach bywa ograniczone lub niedostępne.

Historia i porównania

Dzięki archiwum wydatków możesz porównać, czy w tym miesiącu wydajesz mniej czy więcej niż w poprzednim. To pomaga śledzić postępy i motywuje, gdy widać realny spadek kosztów.

Aplikacja do oszczędzania

Oszczędzanie kojarzy się wielu osobom z wyrzeczeniami, a tak wcale nie musi być. Dobra aplikacja potrafi zrobić z tego coś w rodzaju gry - ustalasz cel, widzisz postępy i motywujesz się, żeby go szybciej osiągnąć. A kiedy dochodzisz do 100% ... satysfakcja gwarantowana.

Cele oszczędnościowe

Większość aplikacji pozwala ustawić konkretny cel, np. "Wakacje w Grecji - 5000 zł" albo "Nowy laptop - 4000 zł". Aplikacja sama wylicza, ile musisz odkładać tygodniowo czy miesięcznie, żeby zdążyć na czas.

Automatyczne odkładanie

Niektóre bankowe aplikacje i zewnętrzne narzędzia potrafią automatycznie odkładać drobne kwoty, np. zaokrąglając każdą transakcję w górę i wrzucając różnicę na konto oszczędnościowe.

Przypomnienia i motywatory

Aplikacje mogą wysyłać powiadomienia w stylu: "Wpłać dziś 20 zł na cel oszczędnościowy" albo pokazywać, ile już masz w porównaniu do założonej kwoty. Małe pchnięcia, które robią dużą różnicę.

Wizualizacja postępów

Kolorowe paski, procenty, wykresy - to naprawdę działa na psychikę. Widok rosnącego słupka motywuje bardziej niż sam zapis w tabelce.

Podział na mini-cele

Zamiast odkładać 10 000 zł "na kiedyś", lepiej podzielić to na mniejsze etapy, np. 1000 zł co kwartał. Każdy mini-cel to małe zwycięstwo i większa chęć do dalszej gry.

Czy warto oszczędzać?

Teoretycznie każdy wie, że tak. W praktyce ... różnie bywa. Zawsze znajdzie się coś pilniejszego, fajniejszego albo po prostu "przecież odłożę w następnym miesiącu". A potem przychodzi nagły wydatek i pojawia się pytanie: skąd wziąć na to kasę? Oszczędzanie to tak naprawdę kupowanie sobie spokoju. Wyobraź sobie - psuje się pralka. Jeśli masz odłożone pieniądze, jedziesz do sklepu, wybierasz nową i po sprawie. Jeśli nie - zaczynasz kombinować: może pożyczka, może rata, może używana, byle taniej.

Poza tym oszczędności dają wolność. Możesz nagle stwierdzić, że chcesz zmienić pracę i nie martwić się, czy przetrwasz dwa miesiące bez wypłaty. Możesz złapać okazję na tani wyjazd, kupić coś w promocji, zainwestować w kurs, który pomoże Ci zarabiać więcej. Nawet 100-200 zł miesięcznie robi różnicę. Po roku masz już fajną sumę, a po kilku latach - konkretną sumę. I co najlepsze, im szybciej zaczniesz, tym łatwiej będzie Ci trzymać się nawyku.

Aplikacje do budżetu domowego i kontroli wydatków tylko w tym pomagają. Pokazują, ile możesz realnie odłożyć, pilnują, żebyś nie wydawał za dużo i motywują do trzymania się planu. A potem ... patrzysz na konto i myślisz: "Kurczę, to działa!".